Jag har sällan hört så mycket märkligt som om smslånet. Det sägs bu och bä, alla har sina erfarenheter och åsikter men i själva verket är det inte så konstiga saker det handlar om. Ett sms lån är ju bara ett fördvärgat banklån med en annan typ av återbetalningsplan. Ta till exempel Snabbfinans.se som har sysslat med sms-lån i några år nu. Förutsättningarna är samma som för ett vanligt lån men vissa saker är annorlunda. Du betalar till exempel tillbaka efter en mycket kort tidsperiod, ett sms lån är ofta bara just ett tillfälligt lån. Som det brukar vara betalar du ränta för att få låna pengarna. Sms lån anses vara mycket dyra lån och det kanske är en av anledningarna till de många tveksamma omdömena.

Inte vem som helst får ett sms lån utan du måste ha god ekonomi och uppfylla en del krav för att företaget ska veta att du klarar av att betala tillbaka sms lånet. Det finns även en mängd olika lån som är på lite större summor än sms lånen och de kallas ibland för banklån och ibland för snabblån men en regel är just den korta betalningstiden.

SMS-lån är en typ av kredit där låntagaren snabbt kan låna mindre summor, vilket vanligtvis sker med ett mobilabonnemang och SMS-kommunikation med kreditföretaget. I själva verket används beteckningen SMS-lån även av de lån som tas genom att kreditföretagens webbplats utnyttjas istället för SMS.

Den här typen av krediter är till för att ge konsumenter möjlighet att jämna ut variationer i inkomsten när det behövs ett tillfälligt tillskott i kassan. Det kan till exempel röra sig om oförutsedda utgifter.

Låntagaren kan snabbt få det lånade beloppet, kredittiden är kort och den totala lånekostnaden är hög. Lånesummorna rör sig vanligen om mellan 1000-5000 kronor och betalningsfristen ligger normalt på 30 dagar. I Sverige kräver denna typ av blancolåneverksamhet enbart att företaget gör en registreringsanmälan hos Finansinspektionen och behöver inget tillstånd. I Sverige har Konsumentverket som uppgift att utöva tillsyn över dessa företag.

SMS-lån etablerades under 2006 i Sverige och har främst visat sig vara en nordisk företeelse som framförallt finns företrädd i Finland och Sverige. Processen för att få ett SMS-lån är ofta väldigt kort och ser ofta liknande ut hos olika företag. Du väljer först hur mycket pengar du vill låna, sen identifierar du dig via ett SMS. Efter det bekräftar du din ansökan och godkänner företagets avtal.

Om du har en bräcklig ekonomi som inte alltid går ihop är det naturligt att fundera på lösningar på problemet. Det är en stor ovisshet att veta att man har så olika mycket pengar att röra sig med från en månad till en annan. En del löser problemet genom att ta lån de månader ekonomin är som sämst, för att sedan betala tillbaka det nästkommande månad när läget ser lite bättre ut. Denna strategi är riskfylld eftersom du kanske inte är helt säker på att du kommer tjäna tillräckligt för att kunna återbetala lånet i tid. Dessutom kostar det pengar att låna pengar. Ett banklån är med andra ord sällan en bra väg att gå. Mer om lån kan man för övrigt läsa på http://www.lanapengarsnabbt.net.

En bättre lösning är att försöka räkna ut en snittinkomst under t.ex. ett halvårs tid. Då vet du vad din medellön är och kan utgå ifrån den inkomstnivån. De månader du tjänar mer än snittet sparar du undan överskottet. De undansparade pengarna använder du sedan under de månader då inkomsten är lägre än ditt genomsnitt.

För att denna strategi ska lyckas måste du få kontroll på dina utgifter så att de inte överstiger din genomsnittliga inkomst. Om de gör det kommer du nämligen fortsätta gå back varje månad. Du måste med andra ord även se till att du lever inom dina tillgångar, även om det är de genomsnittliga tillgångarna. Då ska det inte vara några problem att täcka upp månader med lögre inkomst genom att ta av sparade medel.

SBAB slåss inte längre enbart om bolånekunderna, utan också spararnas pengar. Storbankerna skulle kunna betala en vettig ränta på inlåningen. Men de betalar i stället sin intjäning i form av utdelningar och bonussystem.

Den statliga banken SBAB:s resultat efter skatt landade på 341 miljoner kronor för 2012, en ökning med 6 procent jämfört med 2011. Räntenettot förbättrades med 20 procent under året delvis på grund av högre utlåningsmarginaler. Det känns bra. Det är en bra rapport. Vi rör oss mot vårt mål att gå från att vara ett bolåneinstitut till att bli en vardagsbank.

Under året ökade insättningarna hos SBAB med drygt 200 procent från 8,8 miljarder vid årsskiftet 2011 till 27,7 miljarder vid årsskiftet 2012. Det kan jämföras med storbankerna vars insättningsvolymer ökat mellan 0 och 7 procent. SBAB:s marknadsandel av nyinlåningen från de svenska hushållen ligger på nästan 16 procent.

SBAB:s sparkonto med fria uttag och utan avgifter ger en ränta på 2,2 procent, och kontoerbjudandet för den med bolån i banken ger 2,45 procent. Det kan jämföras med storbankerna som erbjuder mellan 0,1 och 0,8 procent på sina sparkonton.

Man kan fråga sig varför inte storbankerna betalar den här räntan. Även om vår marginal inte är särskilt stor, har vi en marginal på våra inlåningskonton. Storbankerna skulle kunna betala en vettig ränta på inlåningen. Men de betalar i stället sin intjäning i form av utdelningar och bonussystem. Vi betalar tillbaka till kunden i stället.

SBAB har ett fortsatt arbete framför sig att locka kapital. Bankens inlåning i relation till utlåningen ligger på 11 procent, jämfört med nivåer mellan 40 och 70 procent bland de fyra storbankerna. Vi behöver komma upp till en inlåning som är minst 30 procent av utlåningen, det vill säga minst 50 miljarder kronor i ökad inlåning från dagens nivåer om inte utlåningen skulle öka. Den frågan kommer alltid upp. Mitt fokus att utveckla SBAB från bolåneinstitut till vardagsbank, och jag vill att det arbetet ska gå ännu fortare än vad det gör idag.